Annuitetslån: serielån eller stående lån?
Jämför de tre lånetyperna på samma belopp, ränta och löptid. Serielånet på 2 000 000 kr. över 30 år till 4 % kostar 2 674 kr. mer i månad 1, men sparar 234 057 kr. i ränta.
Välj belopp, ränta och löptid, så räknar verktyget alla tre lånetyper på samma siffror.
Exempel: 2 000 000 kr. över 30 år till 4 %.
Jämförelse av lånetyper
9 548
kr. per månad i ett annuitetslån
- Serielånets skillnad i månad 1
- 2 674 kr.
- Serielånets räntebesparing
- 234 057 kr.
- Månader till amortiseringskorsningen
- 146
| Jämförelse av lånetyper | Annuitetslån | Serielån | Stående lån |
|---|---|---|---|
| Första betalningen | 9 548 | 12 222 | 6 667 |
| Sista betalningen | 9 548 | 5 574 | 6 667 |
| Månadsamortisering i månad 1 | 2 882 | 5 556 | 0 |
| Total ränta | 1 437 390 | 1 203 333 | 2 400 000 |
| Total att betala | 3 437 390 | 3 203 333 | 4 400 000 |
| Ränteandel | 41,8 % | 37,6 % | 54,5 % |
Serielånets betalning blir lägre än annuitetslånets från månad 146 — månad 146 av 360.
Vad är skillnaden mellan de tre lånetyperna?
Alla tre betalar tillbaka samma belopp, men de gör det på olika sätt. På 2 000 000 kr. med 4 % ränta och 30 års löptid ger det här vad varje typ kostar.
- Annuitetslån: fast betalning på 9 548 kr. varje månad. I början går nästan allt till ränta, mot slutet nästan allt till amortering.
- Serielån: fast amortering, så betalningen faller fra 12 222 kr. i månad 1 till 5 574 kr. i den sista.
- Stående lån: bara ränta på hela beloppet, 6 667 kr. varje månad, och hela kapitalet löses på sista dagen.
Annuitetslån vs serielån: hvad er forskjellen?
Serielånet koster 2 674 kr. mer i månad 1, men sparar 234 057 kr. i ränta över hela löptiden. Anledningen är att skulden amorteras lika fort hela tiden, så mindre kapital räntar.
Det avgörande är vad du prioriterar. Banken bedömer din betalningsförmåga på startbetalningen, så ett serielån med hög start är svårare att få. Samtidigt amorterar det snabbare, svararar mer i ränteavdrag de första åren och höjer bostadens värdi snabbare.
Reglerna bak ett stående lån
Ett stående lån är ett amorteringsfritt lån: du betalar bara ränta, och kapitalet står oförändrat tills du löser det. I Danmark är det grundlaget för afdragsfrihed i realkreditlån, eftersom Realkreditlagen inte tillåter lån till ägarbostäder och fritidshus att amorteras långsammare än ett 30-årigt annuitetslån.
Det är den avgörande skillnaden mot serielånet, som amorterar varje månad och därför aldrig kan ligga under 30-årsnivånen. Se bolånkalkylatorn for, hvad et bolån stiller til afdrag, og ränteavdraget for, hvad lånetypen betyder för skatten.
Räkna på dina egna tal i stället för på exemplet
Exemplet ovan använder 2 000 000 kr., 4 % och 30 år, vilket är själva beloppen som är vanligast i lånekalkylatorer. Räntan är ett räkneexempel och inte en marknadsnivå. Skriver du in din egen ränta och löptid visar verktyget de tre typerna på dina siffror. Vill du se vad lånet betyder for boligudgiften, står det i ränteberäknaren, som räknar på både annuitetslån och serielån.