Räntekalkylator
100 000 kr i 5 år till 5 % ränta kostar 1 887 kr i månaden i ett annuitetslån. Total ränta: 13 227 kr.
Månatlig betalning
5 368 kr
Årlig betalning
64 419 kr
Lånebelopp
1 000 000 kr
Total ränta
932 558 kr
Total återbetalning
1 932 558 kr
Se första årets beräkning
Om annuitetslån
Vid annuitetslån är din månatliga betalning fast under hela lånets löptid. I början betalar du mest i ränta och minst i amortering. Med tiden skiftar förhållandet, så att du betalar mer i amortering och mindre i ränta.
Vad kostar det att låna?
Samma ränta och löptid som ovan, räknat på åtta belopp. Hitta ditt i tabellen — eller skriv in ett annat belopp i fältet.
| Lånebelopp | Månatlig betalning | Total ränta | Att betala totalt | Ränteandel |
|---|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 537 kr | 93 256 kr | 193 256 kr | 48 % |
| 250 000 kr | 1 342 kr | 233 139 kr | 483 139 kr | 48 % |
| 500 000 kr | 2 684 kr | 466 279 kr | 966 279 kr | 48 % |
| 1 000 000 kr | 5 368 kr | 932 558 kr | 1 932 558 kr | 48 % |
| 1 500 000 kr | 8 052 kr | 1 398 837 kr | 2 898 837 kr | 48 % |
| 2 000 000 kr | 10 736 kr | 1 865 116 kr | 3 865 116 kr | 48 % |
| 3 000 000 kr | 16 105 kr | 2 797 674 kr | 5 797 674 kr | 48 % |
| 5 000 000 kr | 26 841 kr | 4 662 789 kr | 9 662 789 kr | 48 % |
Ränteandelen är räntans andel av det du betalar totalt.
Så använder du räntekalkylatorn
Med vår räntekalkylator räknar du snabbt ut vad ett lån kostar dig:
- Ange lånebeloppet - hur mycket vill du låna?
- Ange räntan - den årliga räntesatsen (nominell eller effektiv ränta)
- Välj löptid - över hur många år ska lånet betalas?
- Välj amorteringstyp - annuitetslån eller rak amortering
Nominell kontra effektiv ränta
Den nominella räntan är den räntesats banken anger på själva lånet. Den effektiva räntan räknar även in avgifter, uppläggningskostnader och hur ofta räntan läggs på, och ger därför den mest rättvisande bilden av vad lånet faktiskt kostar. Jämför alltid lån på den effektiva räntan.
Skillnaden kan räknas fram. Om räntan läggs på varje månad blir den effektiva årsräntan (1 + månadsränta)12 − 1, och en månadsränta på 1 % ger alltså 12,68 % per år. Ska du gå åt andra hållen — från en effektiv årsränta till den nominella — är formeln (1 + årsränta)1/12 − 1, og 4 % om året motsvarar en månadsränta på 0,3333 %, vilket ger 4,07 % effektivt.
Formeln för ett annuitetslån
Betalningen är densamma varje månad, och den hittar du med en enda formel. Med lånebelopp P, den månatliga räntan r och n månaders löptid:
betalning = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
Exempel: du lånar 200 000 till 4 % i 20 år. Den månatliga räntan är 4 ÷ 12 = 0,3333 och n = 240 månader. Betalningen blir 1 211,96 i månaden — 290 870,56 i alt, varav 90 870,56 är ränta.
Formeln är inte en tumregel. Varje betalning täcker bara en bråkdel av det lån som är kvar — 1 ÷ (1 + r), 1 ÷ (1 + r)² och så vidare i 240 led. Summan av den geometriska serien är precis (1 − (1 + r)−n) ÷ r, och därför är lånebeloppet P = betalning × den summan. Flyttar du bara räntorna till den andra sidan av likhetstecknet får du beviset — det är vad “annuitetslån formel bevis” söker efter.
Vill du hellre räkna på serielånet i stället? Där är det amorteringen som är fast, så varje månadsbetalning är olika. Lånekalkylatorn räknar båda sorterna, och rentefradraget visar hur mycket av räntan som blir kvar.
Annuitetslån kontra rak amortering
| Egenskap | Annuitetslån | Rak amortering |
|---|---|---|
| Månadskostnad | Fast | Sjunker över tid |
| Amortering | Ökar över tid | Fast |
| Ränta | Sjunker över tid | Sjunker över tid |
| Total räntekostnad | Högre | Lägre |
| Kostnad i början | Lägre | Högre |
| Vanlig för | Privatlån, billån | Bolån |
Samma tal i Excel
Du behöver inte räkna ut annuity-formeln för hand. Excel har funktionen BETALNING inbyggd, och med samma tre tal som ovan får du samma svar som kalkylatorn.
| Fråga | Formel | Svar |
|---|---|---|
| Vad blir månadsbetalningen på 200 000 kr över 240 månader? | =BETALNING(0,04/12;240;-200000) | 1 211,96 kr |
| Vad blir den sammanlagda räntan på hela lånet? | =BETALNING(0,04/12;240;-200000)*240-200000 | 90 870,56 kr |
| Hur mycket ränta kostar lånet det första året? | =200000*4/100 | 8 000 kr |
Tre fällor i svensk Excel
- Argumenten skiljs åt med semikolon i svensk Excel. Med komma får du ett syntaxfel.
- Lånebelöpet skrivs som ett negativt tal, annars blir månadsbetalningen negativ.
- Använd det svenska decimaltecknet (komma) i räntan: 0,04/12, inte 0.04/12.
Tips för att få ett bra lån
- Jämför effektiv ränta - inte bara räntan, utan alla kostnader
- Tänk på löptiden - kort löptid = lägre räntekostnad totalt
- Se över din kreditvärdighet - den påverkar vilken ränta du kan få
- Undvik dyra krediter - kontokrediter och snabblån har ofta mycket hög ränta
- Prioritera dyra lån - betala av lån med hög ränta först
Tips: använd kalkylatorn för att jämföra
Prova att mata in samma lån med olika löptid eller amorteringstyp för att se hur det påverkar din totala kostnad.
Observera
Kalkylatorn ger en uppskattning. Faktiska låneerbjudanden kan avvika på grund av avgifter och din kreditvärdighet. Kontakta alltid din bank eller långivare för exakta villkor.